115-ФЗ (ПОД/ФТ)

115-ФЗ — это Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (сокращённо ПОД/ФТ, англ. AML/CFT). Именно на нём строится система финансового мониторинга в России: банки, платёжные сервисы и обменники обязаны знать своего клиента и сообщать о подозрительных операциях в Росфинмониторинг.

Как это работает на практике. Банк или обменник обязан проводить идентификацию клиента (KYC), оценивать источник средств и отслеживать нетипичные транзакции. При срабатывании критериев подозрительности операцию могут приостановить, запросить документы или отказать в проведении. Речь идёт не только о крипте — закон охватывает любые расчёты; но обмен USDT на рубли через карту тоже попадает в поле зрения антифрода и AML-процедур.

Конкретный сценарий. Пользователь регулярно получает на карту переводы от десятков разных физлиц (типичный след P2P-обмена крипты). Банк видит признаки «транзитного» счёта: множество входящих, быстрый вывод, отсутствие обычных покупок. По 115-ФЗ он вправе ограничить дистанционное обслуживание и запросить пояснения об источнике денег. Разблокировка обычно требует документов, подтверждающих происхождение средств — подробнее в гайде по AML-политике 2026.

Почему это важно вам при обмене. Понимание логики 115-ФЗ помогает не попасть под блокировку случайно: не «прогонять» чужие деньги, не дробить суммы ради обхода лимитов, хранить переписку и чеки сделок. Выбор проверенного сервиса с прозрачной AML-политикой снижает риск заморозки.

Частые ошибки: считать, что «крипта вне закона», и потому не готовить подтверждение источника средств; намеренно дробить платежи (это само по себе признак подозрительности); доверять сервисам без внятных правил. Закон не запрещает обмен — он требует прозрачности, а не анонимности.